Crédit: comment emprunter lorsque l’on est malade ou en rémission?
Obtenir un crédit peut être un parcours semé d’embûches pour de nombreuses personnes, surtout lorsqu’on est malade ou en rémission. Les banques sont souvent réticentes à accorder des prêts immobilier aux emprunteurs considérés comme à risque. Toutefois, il existe plusieurs options qui permettent aux personnes concernées d’accéder au crédit plus facilement. Dans cet article, nous aborderons les principaux obstacles et solutions pour emprunter dans ces situations.
Le rôle de l’assurance emprunteur
Lorsqu’une personne souhaite contracter un prêt immobilier, la banque demande généralement une assurance emprunteur pour protéger son investissement. Cette assurance couvre les risques liés à l’incapacité de rembourser le prêt, tels que le décès, l’incapacité de travail ou la perte d’emploi. Pour les personnes présentant des problèmes de santé particuliers, comme une maladie grave ou une situation de rémission, les compagnies d’assurances peuvent être réticentes à octroyer une couverture adaptée.
La surprime : une solution pour renforcer l’assurance
En cas de refus de l’assurance emprunteur en raison de problèmes de santé, une des solutions consiste à payer une surprime. Cette somme supplémentaire vient s’ajouter au coût normal de l’assurance et permet d’étendre la couverture à des risques spécifiques liés à la santé de l’emprunteur. Toutefois, il faut être vigilant quant au coût de cette surprime et prendre le temps de comparer différentes offres pour éviter de trop alourdir le montant total du prêt.
La convention AERAS : un dispositif d’accompagnement pour les personnes malades ou en rémission
Face aux difficultés rencontrées par certaines personnes pour obtenir un prêt immobilier, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place en 2007. Ce dispositif vise à faciliter l’accès au crédit pour les emprunteurs ayant des problèmes de santé ou ayant été confrontés à une maladie grave. La convention AERAS propose un accompagnement personnalisé et offre plusieurs garanties, notamment :
L’examen médical simplifié
Pour limiter les démarches administratives souvent complexes, la convention AERAS prévoit un examen médical simplifié pour les personnes concernées. Cela permet d’avoir une réponse plus rapide quant à la possibilité de bénéficier d’une assurance emprunteur, sans avoir à fournir un dossier médical complet.
Le droit à l’oubli pour certaines pathologies
Grâce à la mise en place du droit à l’oubli dans le cadre de la convention AERAS, de nombreuses personnes peuvent bénéficier d’un accès plus facile au crédit après avoir été guéries d’une maladie grave. Selon ce principe, une fois un certain délai écoulé après la fin des traitements et en fonction de la pathologie concernée, les emprunteurs n’ont plus à déclarer leur ancienne maladie lors de la souscription d’un prêt immobilier.
Solliciter l’aide d’un courtier pour faciliter les démarches
Afin de simplifier leurs démarches et d’optimiser leurs chances d’obtenir un crédit immobilier malgré un risque aggravé de santé, les personnes malades ou en rémission ont tout intérêt à faire appel à un courtier. Ce professionnel du secteur bancaire possède une bonne connaissance du marché et des différentes offres disponibles, ainsi que des relations avec les établissements financiers et les compagnies d’assurance. Un courtier peut donc aider à trouver l’assurance emprunteur la plus adaptée à la situation de l’emprunteur et à un tarif compétitif.
Négocier les conditions de remboursement pour pallier les difficultés
En plus de son rôle dans la recherche de l’assurance emprunteur adéquate, le courtier peut également intervenir pour négocier les conditions de remboursement auprès de la banque. Ces ajustements peuvent être particulièrement utiles pour tenir compte des contraintes financières liées à une maladie ou à un traitement médical important. Par exemple, il peut s’agir de demander des mensualités modulables, une pause dans les remboursements pendant une période de traitement, ou encore un allongement de la durée du prêt pour diminuer les mensualités.
Se tourner vers des établissements spécialisés
Dans certains cas, les emprunteurs malades ou en rémission peuvent également se tourner vers des établissements bancaires spécialisés dans le financement immobilier pour les personnes présentant des risques aggravés de santé. Ces organismes possèdent une expertise particulière et sont souvent mieux armés pour répondre aux besoins de ces emprunteurs, en proposant des solutions adaptées à leur situation et à leurs contraintes. Néanmoins, il peut être utile de comparer plusieurs offres et d’étudier attentivement les conditions avant de s’engager avec un établissement financier.
Les associations au service des emprunteurs malades ou en rémission
Pour trouver des informations et conseils sur les différentes options disponibles, les personnes concernées peuvent également se rapprocher des associations dédiées à l’accompagnement des malades et anciens malades. Ces structures disposent d’une bonne connaissance des difficultés rencontrées lors de la recherche de crédit immobilier et peuvent donc orienter efficacement vers les dispositifs les mieux adaptés
En résumé, emprunter quand on est malade ou en rémission peut représenter un véritable défi, mais des solutions existent pour aider ces personnes à réaliser leur projet immobilier. Il est primordial de s’informer sur les possibilités offertes par la convention AERAS, de faire appel à un courtier compétent et de consulter des établissements spécialisés ou des associations pour mettre toutes les chances de succès de son côté.
